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作者ox1998tw (coolLeo)
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標題[請益] 房貸銀行請益
時間Tue Mar 31 20:27:39 2026
各位房版前輩好， 小弟近期A7 預售屋準備交屋，目前正在尋找適合的房貸銀行。 因為自身條件有兩個比較尷尬的痛點（有信貸＋扣繳偏低），之前去建商配合的農業金庫， 專員說寬限期可能只有 2 年甚至0寬限期。 但我真的很希望能爭取到 40 年貸款 ＋ 3 到 5 年寬限期。 想請教各位有經驗的前輩，以我的情況去接觸哪些銀行比較有機會過件？ 以下是我的個人的條件 年齡：28 歲 / 首購自住（名下無房產） 職業：高考醫事人員 實際年收入：約 100-110 萬，但因為公司報稅習慣，扣繳憑單上的數字只有 70 萬。剩下的 40 萬必須仰賴「銀行薪資轉帳明細」來證明，很怕公股銀行只認扣憑。 負債狀況：目前身上有信貸餘額約 80 萬，月繳約 1.1 萬。這是早期理財用途，繳款皆正常，不是近期借來湊頭期的（頭期款資金來源明確）。 加分條件（保人）： 親姊姊為執業律師（年收約 120 萬），若銀行接受旁系血親，可請她作保或當財力加分。 想請教各位 1. 像我這樣「身上有80萬信貸 + 扣憑僅70萬（需認列薪轉）」的條件，目前哪幾家公股或民營銀行在審核上比較彈性，能確實把 110 萬都認滿，並有機會給到 40 年 + 3 到 5 年的寬限期？ 2.姊姊（律師，旁系血親）當保人，實務上對哪幾家銀行是真的有實質加分作用的？ 感謝房版前輩們指點迷津，祝大家投資順利、買房順心！ ----- Sent from JPTT on my iPhone -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.34.94.52 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1774960061.A.735.html
→ iamwindidi: 公務員的話土銀會比台銀來的寬鬆很多，利率也能比照 03/31 20:38
不是公務員，非軍公教教，只是有醫事人員的證照
→ iamwindidi: 公教貸款給，可以土銀問看看 03/31 20:38
推 a13132006: 總價多少？ 03/31 20:39
總價1426 ※ 編輯: ox1998tw (1.34.94.52 臺灣), 03/31/2026 20:42:19 ※ 編輯: ox1998tw (1.34.94.52 臺灣), 03/31/2026 20:42:35
→ jl40: 可以啦 我核過了 03/31 20:49
推 alexstag: 公股基本可以放棄…建議把信貸還一還，房貸下來再 03/31 21:09
推 Chricey: 我也有過關節痛的經驗，真的超痛苦的啦！推薦去看醫生，早點處理比較不會拖延變嚴重。 04/01 10:23
→ alexstag: 去信貸 03/31 21:09
推 SocketExcept: 信貸幹嘛不先還完 03/31 21:10
主要是在農業金庫時 收支比有過 還有保人 沒還掉他也覺得沒關係
推 madd: 安泰 渣打 中信 都可以問問 03/31 21:16
推 cake51640: 1100買1400好猛 03/31 21:25
推 Chricey: 長時間坐著工作，關節痛越來越嚴重，該怎麼辦？推薦UC2 04/01 10:44
→ cake51640: #110 03/31 21:25
※ 編輯: ox1998tw (1.34.94.52 臺灣), 03/31/2026 21:29:52
推 jl40: 基本上 不會從你的扣繳憑單看 如果你說你年薪有100 （含獎 03/31 22:19
→ jl40: 金其他的）如果是事實 會以你說的認列 無論是房貸信貸 100/1 03/31 22:19
→ jl40: 2=平均月薪8.3好了 03/31 22:19
推 Chricey: 搞笑吧！關節痛，你能嚴重點嗎？我要讓你知道什麼叫真正的痛！ 04/01 13:59
→ jl40: 扣掉生活所需跟目前信貸 等於還款能力 8.3-1.7-1.1=5.5萬 03/31 22:19
→ jl40: 你八成貸本息攤 03/31 22:19
→ jl40: 1000*2.275% + 140*2.369%月還款=31749+4516=36265 03/31 22:19
→ jl40: 月收5.5萬還3.6萬可以啦 你可以去問問 不會差太多 你還有2萬 03/31 22:19
推 Chricey: 看到有人提到關節痛，我就想到有一篇UC2推薦的文章 04/01 18:36
→ jl40: 的buffer 03/31 22:19
→ jl40: 但還是那句說量力而為 買了就好好住 03/31 22:21
推 jinso7410: 醫事人員破百我只知道有長庚跟亞東 03/31 22:29
推 jl40: 好啦 都給你知道了 就當是長庚跟亞東其一 03/31 22:31
推 Kroner: 我有在用UC2，感覺效果還不錯欸！ 03/31 22:31
推 jessicaabc98: 買一千四，厲害了，A7靠你撐住了 03/31 22:54
推 blargelp: 我是覺得乾脆跟你姐借80萬，還掉信貸。房貸貸完後再去信 03/31 22:56
→ blargelp: 貸還他。 03/31 22:56
推 conn: 還信貸 一銀 03/31 23:25
推 Kroner: 想問一下有沒有關節痛的運動禁忌？怕動得更嚴重… 03/31 23:25
→ kutkin: 先跟姐姐還信貸吧 03/31 23:41
推 powerbyke: 真的很敢 給尊重 04/01 07:49
推 skysherry: 就算收支比算的過，信貸先還更加分 04/01 08:30
推 smallkop: 主要是信貸，條件有夠差 04/01 08:46
推 Chricey: 關節痛這種東西，比鬼還可怕！ 04/01 08:46
→ nickerChen: 強烈建議先還完信貸，後面一切都好談 04/01 08:55
推 floatfaith: 40年月付3.4，信貸1.1。什麼都不用動，找民營就可以認 04/01 09:07
→ floatfaith: 薪轉存摺啦….但寬限期就不一定了要個別問 04/01 09:07
推 lililiu: 公股看到信貸就不行，除非你收支比非常好 04/01 10:04
推 Kroner: 求推薦靠譜的復健診所，小弟關節治好再來跪謝！ 04/01 10:04
推 kutkin: 3.4+1.1+最低生活費 6萬左右了 04/01 10:14
推 kutkin: 1120 2.5% 40年 37000 桃最低生活17000 04/01 10:21
→ kutkin: 這樣54000了 信貸11000 65000 04/01 10:22
推 kutkin: 你收支比剩140% 04/01 10:23
推 Kroner: 想問一下有沒有關節痛的運動禁忌？怕動得更嚴重… 04/01 10:23
推 lantimes: 新青安 04/01 10:40
→ jcclemon: 如果是溫的話建議彰銀也問問，農金扣憑剛好一百左右承 04/01 10:44
→ jcclemon: 辦說不用保人，但也沒說寬限大概多久，收支比算得過， 04/01 10:44
→ jcclemon: 彰銀的話加保人扣憑兩百多說寬五應該沒問題（都是新青 04/01 10:44
推 Chricey: 求推薦靠譜的復健診所，小弟關節治好再來跪謝！ 04/01 10:44
→ jcclemon: 安） 04/01 10:44
→ ChungLi5566: 信貸先還清 等房貸撥款後再去信貸 04/01 11:31
→ ChungLi5566: 自知自己條件不優那就先把能做的做一做 04/01 11:31
推 e2000: 先把信貸還掉，我這邊有兩戶房貸還沒下來竟然跑去信貸，結 04/01 13:59
推 Chricey: 有人知道UC2和其他關節保健品的差異嗎？ 04/01 13:59
→ e2000: 果房貸過不了只能退戶 04/01 13:59
推 curance: 信貸先還完+1，還完路會寬很多 04/01 15:41
→ curance: 不要跟銀行賭 04/01 15:42
→ allcliche: 農金你都不滿意，其他家公股不用 04/01 18:36
推 Chricey: 哇勒，UC2 這個東西真的是太讚了 04/01 18:36
→ allcliche: 去了。回去農金說要買房貸壽險， 04/01 18:36
→ allcliche: 可能可以拿到更好條件。 04/01 18:36
推 savia: 40年只有幾家民營接，最近問過給你參考 04/02 10:42